Trabalhador CLT pode trocar dívidas mais caras por consignado com juros menores

A partir de agora, trabalhadores com carteira assinada (regime CLT) têm uma alternativa para reorganizar suas finanças: trocar dívidas com juros altos — como as do cartão de crédito e cheque especial — por empréstimos consignados, que oferecem taxas menores e prazos mais longos.

A medida foi regulamentada para ampliar o acesso ao crédito com condições mais acessíveis aos empregados da iniciativa privada, possibilitando maior controle das finanças pessoais. O empréstimo consignado para CLT funciona de forma semelhante ao que já é oferecido a aposentados e servidores públicos: o valor das parcelas é descontado diretamente da folha de pagamento.

Segundo especialistas em finanças, a novidade pode ser um importante alívio para quem está sobrecarregado por dívidas com juros elevados, como os do cartão de crédito, que ultrapassam 400% ao ano em alguns casos.

Como funciona

O trabalhador pode solicitar um empréstimo consignado em uma instituição financeira conveniada com a empresa em que trabalha. O desconto das parcelas é automático no contracheque, reduzindo o risco de inadimplência — o que, por sua vez, justifica os juros mais baixos, que costumam variar entre 1,2% e 2,5% ao mês.

O limite máximo que pode ser comprometido com o consignado é de 35% da renda mensal líquida, sendo que parte desse valor pode ser usada também para cartão de crédito consignado.

Vantagens

Entre os principais benefícios do consignado para CLT estão:

• Juros mais baixos em comparação a outras linhas de crédito pessoal;

• Facilidade na contratação, com análise de crédito menos rígida;

• Maior prazo de pagamento, que pode chegar a até 48 meses;

• Redução do endividamento e possibilidade de quitar dívidas mais caras.

Atenção aos cuidados

Apesar das vantagens, especialistas alertam que o crédito consignado deve ser usado com responsabilidade. Como o desconto é direto no salário, ele compromete a renda mensal e pode dificultar o orçamento se for mal planejado.

“É uma excelente opção para quem precisa quitar dívidas caras, mas deve ser usado com estratégia. O ideal é simular antes, comparar taxas entre bancos e garantir que o valor das parcelas caiba no orçamento sem comprometer outras despesas essenciais”, explica a educadora financeira Márcia Vieira.

Como contratar

Empresas que oferecem o benefício geralmente têm convênios com bancos e fintechs. O trabalhador interessado deve consultar o setor de Recursos Humanos da empresa ou diretamente uma instituição financeira autorizada para verificar condições, prazos e limites.

A expectativa do setor é de que a ampliação do acesso ao consignado contribua para a redução da inadimplência entre trabalhadores formais e traga maior equilíbrio às finanças de milhares de famílias brasileiras.