A partir de agora, trabalhadores com carteira assinada (regime CLT) têm uma alternativa para reorganizar suas finanças: trocar dívidas com juros altos — como as do cartão de crédito e cheque especial — por empréstimos consignados, que oferecem taxas menores e prazos mais longos.
A medida foi regulamentada para ampliar o acesso ao crédito com condições mais acessíveis aos empregados da iniciativa privada, possibilitando maior controle das finanças pessoais. O empréstimo consignado para CLT funciona de forma semelhante ao que já é oferecido a aposentados e servidores públicos: o valor das parcelas é descontado diretamente da folha de pagamento.
Segundo especialistas em finanças, a novidade pode ser um importante alívio para quem está sobrecarregado por dívidas com juros elevados, como os do cartão de crédito, que ultrapassam 400% ao ano em alguns casos.
Como funciona
O trabalhador pode solicitar um empréstimo consignado em uma instituição financeira conveniada com a empresa em que trabalha. O desconto das parcelas é automático no contracheque, reduzindo o risco de inadimplência — o que, por sua vez, justifica os juros mais baixos, que costumam variar entre 1,2% e 2,5% ao mês.
O limite máximo que pode ser comprometido com o consignado é de 35% da renda mensal líquida, sendo que parte desse valor pode ser usada também para cartão de crédito consignado.
Vantagens
Entre os principais benefícios do consignado para CLT estão:
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Juros mais baixos em comparação a outras linhas de crédito pessoal;
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Facilidade na contratação, com análise de crédito menos rígida;
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Maior prazo de pagamento, que pode chegar a até 48 meses;
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Redução do endividamento e possibilidade de quitar dívidas mais caras.
Atenção aos cuidados
Apesar das vantagens, especialistas alertam que o crédito consignado deve ser usado com responsabilidade. Como o desconto é direto no salário, ele compromete a renda mensal e pode dificultar o orçamento se for mal planejado.
“É uma excelente opção para quem precisa quitar dívidas caras, mas deve ser usado com estratégia. O ideal é simular antes, comparar taxas entre bancos e garantir que o valor das parcelas caiba no orçamento sem comprometer outras despesas essenciais”, explica a educadora financeira Márcia Vieira.
Como contratar
Empresas que oferecem o benefício geralmente têm convênios com bancos e fintechs. O trabalhador interessado deve consultar o setor de Recursos Humanos da empresa ou diretamente uma instituição financeira autorizada para verificar condições, prazos e limites.
A expectativa do setor é de que a ampliação do acesso ao consignado contribua para a redução da inadimplência entre trabalhadores formais e traga maior equilíbrio às finanças de milhares de famílias brasileiras.